Cómo redactar un plan de negocio

Si su emprendimiento está solo en su mente, le será difícil convencer a prestamistas, inversores y accionistas de que tiene una empresa creíble y que usará bien su financiamiento. Y allí es precisamente donde un plan de negocios entra en escena.

Esta herramienta de gestión altamente reconocida es un documento escrito que describe quién es usted, qué planea lograr y cómo planea sortear los riesgos implícitos y obtener las ganancias esperadas.

Un plan de negocio claro y bien documentado no solo es útil cuando usted inicia una nueva compañía o solicita un préstamo para su empresa. Le brinda a usted y a su equipo una hoja de ruta y una visión realista para dirigir la empresa, conservar el rumbo para el logro de sus objetivos y supervisar su éxito.

Hágalo bien, pero que sea simple

Un plan de negocio no tiene que ser un documento complicado que conste de cientos de páginas. De hecho, debe ser simple y conciso al tiempo que brinda a los lectores toda la información que necesitan para evaluar los proyectos y las perspectivas de su compañía.

No existe una fórmula garantizada para redactar un plan de negocio efectivo. La meta es mostrar que usted tiene el firme compromiso de construir una empresa sostenible y cuenta con la experiencia, las habilidades y la confianza en sí mismo necesarias para hacerla realidad.

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A continuación, presentamos algunos consejos a tener en cuenta al poner manos a la obra:

• Escriba sus ideas lo antes posible y no se preocupe por los detalles mínimos, sobre todo en su primer borrador.
• Apunte a que la información sea clara y vaya al grano. Los bancos quieren ver los hechos.
• Muestre el plan al directorio (si corresponde), la alta dirección y los empleados clave para que aporten sus ideas.
• A menudo es mejor que sea alguien de la compañía quien redacte el plan, pero puede resultar útil recibir aportes de un experto externo.
• También puede consultar a un mentor que entienda los desafíos a los que se enfrentan los nuevos inmigrantes que quieren crear una empresa. Podrá encontrar mentores a través de organizaciones como ACCES Employment y Futurpreneur Canada.

Encuentre más consejos para comenzar un emprendimiento como inmigrante reciente a Canadá.

Panorama general de la empresa

La primera sección de su plan de negocio debe ser una descripción general de su empresa. Esta incluye:

• Su razón social y nombre de fantasía, domicilio social e información de contacto
• Una breve descripción de la empresa
• Resúmenes ejecutivos básicos de sus productos o servicios, precios, distribución, factores de riesgo y ventaja competitiva
• Un perfil de su mercado y la manera como su empresa encaja con las tendencias demográficas, económicas, sociales, industriales, comerciales y culturales
• Una descripción de los principales actores, incluidos los grandes competidores, proveedores y distribuidores
• Las declaraciones de misión, visión y valores de su compañía, en otras palabras, qué hace, qué se ve haciendo más adelante y cuáles son sus prioridades clave (por ejemplo, el trabajo en equipo, la integridad y poner el foco en el cliente)
• Normativa gubernamental aplicable

Plan de ventas y mercadeo

Esta sección describe brevemente cómo atraerá clientes y los convencerá para que le compren y vuelvan por más.

Un plan de ventas y mercadeo incluye una descripción detallada de sus clientes objetivo, la demanda estimada de sus productos o servicios y una explicación de por qué su oferta resultará atractiva para los clientes. Necesitará explicar de qué modo su empresa marcará la diferencia en las vidas de sus clientes y por qué estos preferirán sus productos a los de la competencia.

Otros elementos útiles en esta sección son, entre otros:

• Una descripción de su identidad de marca única
• Un panorama del recorrido de compra de sus clientes (es decir, cómo interactúan con otras empresas)
• Sus objetivos de mercadeo (por ejemplo, participación de mercado o número de clientes que pretende lograr)
• Un listado de sus clientes y proveedores actuales, si los tiene
• Sus planes para publicitar o promover su negocio
• Una breve descripción de su política de servicio al cliente

Encuentre más información sobre cómo crear un plan de mercadeo.

Plan de explotación

El plan de explotación contiene información sobre sus instalaciones físicas (ubicación, tamaño, propiedad), bienes de capital (como maquinaria y equipamiento tecnológico) y necesidades futuras de gastos de capital, propiedad intelectual, mobiliario, iniciativas de investigación y desarrollo y cualquier otra tarea necesaria para el cumplimiento ambiental.

Plan de recursos humanos

Un plan de negocio sólido debe explicar cómo planea seleccionar y contratar empleados y cualquier otro desafío singular en materia de recursos humanos que su empresa pueda enfrentar. También debe incluir un organigrama, descripciones de tareas, horario de atención, remuneración y beneficios, políticas de vacaciones, procedimientos de evaluación de desempeño e información sobre capacitación y desarrollo de los empleados.

Estructura jurídica

Debe describir la composición del capital social de su empresa: quién es su dueño y qué tipo de compañía es (por ejemplo, empresa unipersonal, sociedad colectiva, sociedad de responsabilidad limitada, sociedad anónima, empresa B Corp). Si está comprando una empresa que ya está en funcionamiento, dé detalles del acuerdo de adquisición. Recuerde que debe hacer que un abogado revise todos los contratos y aspectos legales.

Plan de acción

Incluya aquí una tabla o cuadro breve (una o dos páginas bastarán) que contenga los objetivos e hitos clave para los próximos años. Puede ser útil anotar las fechas fijadas para el logro de cada objetivo y el nombre del responsable de cada tarea.

Resumen ejecutivo

Un resumen ejecutivo conciso y general (aquí también una o dos páginas serán suficientes) es una buena manera de concluir el plan. Deberá incluir:

• Sus objetivos y una descripción del proyecto (asegúrese de especificar si se trata de un emprendimiento comercial nuevo, una ampliación de una empresa existente o la compra de una nueva empresa)
• La historia de la empresa y una descripción de la naturaleza de sus operaciones
• Sus productos o servicios y sus puntos de venta exclusivos
• Sus necesidades financieras
• Información sobre la gerencia y cualquier asesor que la empresa tenga
• Una reseña de su planificación de evaluación de riesgos y su plan de contingencias
• Información de contacto para sus instituciones financieras

Documentación de respaldo

Es importante incluir información de respaldo para su plan de negocio. Esta puede incluir estudios de factibilidad, análisis, investigaciones de mercado, información acerca de los competidores clave y panoramas de la industria. Puede usar pies de página en el documento principal como referencia a la documentación de respaldo.

Apéndice: Plan financiero

Su plan de negocio debe contener un plan financiero que explique cómo piensa ganar dinero, en qué lo va a gastar y qué financiación va a necesitar.

Un plan financiero sólido deberá incluir:

• Información básica de la compañía(por ejemplo, domicilio, información de contacto, fecha de inicio de actividades, cierre del ejercicio económico)
• Cifras de ventas (históricas y proyectadas para tres años), desglosadas por categoría de productos y expresadas en dólares y como porcentaje de las ventas totales
• Costos variables y fijos (históricos y proyectados), desglosados por categorías tales como inventario, materiales, fletes, aranceles, sueldos y jornales, reparaciones y mantenimiento, servicios públicos y privados, depreciación, gastos generales, viáticos, publicidad, gastos de oficina, seguros e impuestos. No olvide incluir un listado detallado y bien documentado de los costos de lanzamiento.
• Estado de resultados y estado de situación patrimonial históricos y proyectados
• Proyecciones de flujo de caja mensuales para los próximos tres años
• Una exposición de los requerimientos de financiamiento en cada área de su empresa, incluida la descripción de cualquier préstamo existente y su destino
• Un cuadro de los indicadores de desempeño, con datos históricos y proyectados, que pueden incluir algunas métricas clave, como el coeficiente de liquidez (activo corriente dividido por pasivo corriente), la antigüedad de las cuentas por cobrar, la rotación de inventario, la cobertura de intereses, el índice de endeudamiento y el rendimiento de la inversión
• Información financierapara los directores de la compañía y cualquier socio en el negocio. Los prestamistas tienen que poder evaluar su capacidad de devolver un préstamo. La información debe incluir su domicilio personal y datos de contacto, sus ingresos y bienes, cualquier deuda que tenga y el nombre de su cónyuge y datos de empleo.

A los bancos también les interesa conocer su situación financiera personal porque a veces requieren que aporte algo de inversión como prueba de su compromiso. (Puede obtener esta inversión de manera privada o a través de familiares y amigos). Por regla general, el dinero atrae dinero; cuantos más patrocinadores tenga, más fácil le resultará atraer otros nuevos.

Recuerde también que un banco va a mirar su historia crediticia para evaluar su fiabilidad. Asegúrese de saber qué información hay sobre usted o su compañía en las agencias de referencia crediticia.

Si acaba de llegar a Canadá, puede que no tenga antecedentes de su comportamiento crediticio para presentar a los bancos cuando procure obtener un préstamo para su empresa. Una solución sencilla es contratar una tarjeta de crédito y usarla de manera responsable. También puede explorar programas de financiamiento oficial, como el Préstamo para empresarios recién llegados, del Banco de Desarrollo de Negocios de Canadá (BDC).

Evite estas trampas

• Sea realista en su plan de negocio. Debe poder justificar cualquier presunción o proyección.
• Evite disfrazar las dificultades financieras. Sea franco con su prestamista si, por ejemplo, sus ventas fluctúan y prefiere un calendario de pagos flexible. Un plan de negocio transparente es uno de los mejores recursos con los que usted cuenta para ganar la confianza de los bancos y los inversores, sean estos sus socios o personas ajenas a la compañía
• No suministre información insuficiente. Brinde datos suficientes acerca del equipo directivo, los planes de mercadeo y los costos de lanzamiento.