Financement de la paie: Comment payer les salaires si vos flux de trésorerie sont en difficulté

Quand envisager de demander un prêt pour financer le paiement des salaires

Nadia Forgione, directrice au Centre d’affaires virtuel de BDC, indique qu’une PME doit envisager ses options en matière de financement lorsque les flux de trésorerie de l’entreprise ne sont pas en phase avec son calendrier de paiement. «Le problème découle du cycle de vente de l’entreprise, dit-elle. Souvent, l’entreprise reçoit les paiements de ses comptes clients en 30, 60 ou même 90 jours, mais les membres du personnel sont payés aux deux semaines.»

Elle donne l’exemple d’une garderie.

«Les parents effectuent leurs paiements chaque mois. Comme la garderie doit payer son personnel aux deux semaines, ses flux de trésorerie peuvent devenir tendus.»

Des entreprises qui prennent de l’expansion ou qui sont en démarrage peuvent aussi avoir besoin de financement pour la paie. Dans ces cas, Nadia Forgione suggère aux propriétaires d’entreprise d’examiner les options de financement suivantes.

Quelles sont les options disponibles pour le financement de la paie?

Il y a plusieurs types de financement disponibles pour couvrir les salaires et les avantages sociaux du personnel.

• Prêt petites entreprises
  Ce financement à court terme peut aider à combler les manques à gagner et à soutenir les activités courantes, notamment le paiement des salaires.
• Marge de crédit
  La marge de crédit, qu’on appelle aussi «marge de crédit d’exploitation», est un prêt flexible à court terme qu’une entreprise utilise au besoin, en empruntant jusqu’à concurrence d’un montant prédéterminé. Elle peut aider à combler les manques à gagner pour le paiement des dépenses courantes.
• Avance de fonds pour propriétaires de commerce
  Cette option de financement flexible permet d’obtenir des fonds en échange d’un pourcentage des futures ventes par carte de crédit.
• Financement de bon de commande
  C’est un autre type de prêt à court terme qui permet d’obtenir les liquidités nécessaires pour payer votre personnel tout en exécutant une grosse commande ou un gros contrat.

Selon Nadia Forgione, la marge de crédit est souvent la meilleure option de financement de la paie, pourvu que vous sachiez que vous aurez les liquidités nécessaires pour payer votre personnel le mois suivant (comme dans l’exemple de la garderie). Cependant, si vous cherchez à faire grandir votre entreprise et devez embaucher du personnel, un prêt petites entreprises est l’option la plus appropriée.

Ce que vous devez fournir au moment de faire une demande de prêt

Vous avez un peu de devoirs à faire pour préparer une demande de prêt convaincante. La première étape consiste à recueillir tous les documents qui seront nécessaires à l’évaluation de votre demande. Il s’agit notamment de ce qui suit:

• États financiers
  L’examen des états financiers de votre entreprise permettra à la représentante ou au représentant de l’institution de comprendre la santé financière et la rentabilité de votre entreprise ainsi que votre capacité de remboursement. Pour les prêts de montant plus élevé, des états financiers seront exigés pour les deux derniers exercices, ainsi que des états financiers intermédiaires comparant la plus récente période avec la même période de l’exercice précédent.
• Projections financières
  Les banques exigent habituellement une prévision de trésorerie mensuelle pour le reste de l’exercice en cours et les douze prochains mois. Dans certains cas, des projections sur deux ans peuvent être exigées.

Nadia Forgione indique qu’une banque ou une institution financière, BDC par exemple, accepte généralement des risques plus élevés si le montant du prêt est inférieur à 100 000 $. BDC offre un prêt petites entreprises que vous pouvez obtenir rapidement en remplissant une demande en ligne sans avoir à fournir d’états financiers ou d’autres documents.

Comment éviter un prêt pour la paie

L’idéal c’est de vous assurer de toujours avoir les fonds pour payer votre personnel. «Le meilleur moyen d’éviter un prêt pour la paie est de respecter vos moyens et ce dont vous avez besoin pour vos activités», indique Nadia Forgione.

Elle suggère de garder assez d’argent en banque pour payer environ trois mois de salaires. Ce coussin fera en sorte que vous ne vous retrouverez jamais dans une situation où vous ne pouvez pas payer vos employées et vos employés.

Elle donne aussi ce conseil: veillez à n’embaucher que le nombre de personnes dont vous avez réellement besoin pour exploiter votre entreprise. Elle suggère d’embaucher des employées et des employés temporaires si vous savez que vous aurez besoin d’aide pour une période précise, par exemple l’été ou la période des Fêtes.

Elle ajoute qu’une bonne planification est également essentielle. En maîtrisant vos finances, et en comprenant bien comment l’argent entre dans votre entreprise et en sort, vous pouvez éviter d’être à court de liquidités dans votre entreprise.

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