Comment financer l’achat d’un camion ou d’une remorque

Avez-vous vraiment besoin d’un nouveau camion?

Si les ventes vont bien, il est tentant d’ajouter un véhicule. Mais utilisez-vous ceux que vous possédez déjà à leur pleine capacité pour répondre à la demande? Avez-vous pensé à ajouter un ou deux quarts de travail pour que vos camions actuels ne restent pas vides 18 heures par jour? Demandez-vous simultanément si cette augmentation de l’activité est suffisamment forte pour couvrir tous les nouveaux coûts. Si ce n’est pas le cas, vous pourriez perdre de l’argent en fin de compte.

Le camion que vous voulez remplacer ne fonctionne peut-être pas bien. Des réparations suffiraient-elles à prolonger sa durée de vie? Cela vaut la peine de se renseigner.

«Souvent, les gens qui viennent me voir pour financer un véhicule n’en ont pas besoin, explique Florence Mazerolle. Ce dont ils ont besoin, c’est d’améliorer leur flotte. Nous pouvons financer les réparations.»

Faites des recherches

Une fois que votre décision est prise d’aller de l’avant avec un achat, vous devez déterminer quel modèle répondra le mieux aux besoins de votre entreprise. Un camion d’une demi-tonne ou de trois quarts de tonne suffit-il, ou avez-vous besoin de véhicules lourds pour le déplacement et la livraison? 

Le Canada a mis en place des incitatifs pour décarboner le transport; vous pourriez donc envisager d’utiliser également des véhicules à faibles émissions de carbone. 

Qu’il s’agisse de la tarification ou des marques, il vaut le peine de faire des recherches et de magasiner!

«Demandez aux spécialistes du domaine, qu’il s’agisse d’ingénieures ou d’ingénieurs, de spécialistes de la mécanique et de réparation de camions ou même d’une entreprise de remorquage, quels sont les véhicules les plus fiables, explique Florence Mazerolle.

Comment fonctionne le financement des camions et des remorques?

Les modèles de camions ne sont qu’une partie de vos recherches. Vous devez ensuite déterminer le type de financement qui correspond le mieux à votre situation. 

En général, il y a deux façons de demander un prêt: l’une consiste à s’adresser directement aux concessionnaires de camions, l’autre à s’adresser aux institutions financières. Les deux présentent des avantages et des inconvénients, et le classement de vos priorités vous aidera à prendre une décision. Êtes-vous dans l’urgence, ou la flexibilité est-elle plus importante? Quel montant pouvez-vous rembourser chaque mois? N’hésitez pas à comparer les offres. 

Types courants de financement de camions et de remorques 

1. Financement par le vendeur

Les concessionnaires de camions et de remorques peuvent financer l’achat grâce à un financement par le vendeur , que l’on peut également appeler financement par le concessionnaire. De nombreux fabricants et détaillants disposent de leur propre service de financement qui offre des rabais pour stimuler les ventes des concessionnaires. D’autres entreprises qui vendent des équipements et qui n’ont pas d’options de financement en interne ont établi des partenariats avec des institutions financières pour faciliter l’obtention d’un bail ou d’un prêt.

Le choix du financement par le vendeur présente l’avantage d’être rapide, pratique et d’avoir des coûts initiaux moins élevés. Le financement peut souvent se faire sur-le-champ avec des renseignements financiers limités et une vérification des antécédents de crédit.
 
Certaines marques peuvent également offrir un intérêt de 0 % sur les nouveaux modèles. Sachez toutefois que le prix a été ajusté pour que cela en vaille la peine pour les concessionnaires. Il sera difficile de négocier le prix à la baisse, explique Florence Mazerolle.

2. Prêt pour l’achat d’équipement

Un prêt pour équipement est un prêt à terme spécialisé utilisé pour financer l'acquisition d'équipements. Il est généralement garanti par l’équipement acheté, ce qui signifie que l’institution prêteuse peut en prendre possession le saisir si vous n’effectuez pas vos paiements. 

Il s’agit d’une option plus souple que le financement par le vendeur. Avec un prêt pour l’achat d’équipement, vous pouvez également obtenir des liquidités supplémentaires pour couvrir tous les coûts supplémentaires associés à l’achat d’équipement. 

Certaines banques, dont BDC, offrent également des reports du remboursement du capital pour les deux premières années des prêts pour l’achat d’équipement. 

3. Prêt de fonds de roulement

Un prêt de fonds de roulement (aussi appelé prêt sur liquidités) est un prêt commercial à court terme pour financer vos activités courantes. 

Les prêts sur liquidités ont généralement des calendriers d’amortissement plus courts (environ 6 à 7 ans), tandis que les prêts pour l’achat d’équipement peuvent être remboursables sur 12 ans. 

De quels documents ai-je besoin pour faire une demande de financement d’équipement?

La plupart des institutions financières demanderont les documents suivants:

• Renseignements sur l’entreprise: Des renseignements sur l’historique de votre entreprise, ses activités actuelles, sa stratégie et l’expérience de l’équipe de direction.
• États financiers: Pour comprendre la santé financière, la rentabilité d’une entreprise et sa capacité à rembourser ses dettes, les banques examinent généralement ses états financiers. Pour les prêts importants, il faut les états financiers des deux dernières années et les états intermédiaires comparant la dernière période à la même période de l’année précédente. 
• Projections financières: Les banques exigent généralement des projections mensuelles des flux de trésorerie pour le reste de l’exercice en cours et les 12 mois suivants. Dans certains cas, on peut demander des projections sur deux ans.
• Utilisation du prêt: Donnez des renseignements sur le projet associé au financement ou sur vos plans pour utiliser celui-ci et précisez en quoi il aidera votre entreprise.
• Un devis ou une facture: Les banques demanderont un devis signé par l’entreprise vendeuse et par l’acheteuse ou l’acheteur avec tous les renseignements pertinents sur le véhicule (modèle, numéro de série, kilométrage, etc.).
• Renseignements financiers personnels: Les institutions prêteuses peuvent demander plus de renseignements pour évaluer votre valeur nette ou vous interroger sur votre cote de crédit. 

Puis-je obtenir un prêt pour acheter un camion d’occasion?

BDC finance régulièrement des camions d’occasion. Comme les nouveaux véhicules perdent de la valeur dès qu’ils quittent la concession, l’achat d’un véhicule vieux d’un an ou deux peut être une excellente option, explique Florence Mazerolle. Mais renseignez-vous sur les accidents passés et assurez-vous d’avoir un dossier d’entretien impeccable. Et sachez qu’il y aura des coûts à l’avenir.

«De nos jours, de nombreuses personnes veulent acheter des véhicules d’occasion, mais elles ne réalisent pas qu’elles devront payer pour changer les freins, les pneus, l’huile et faire des réglages, explique Florence Mazerolle. Vous devez prévoir un budget pour les réparations lors de l’achat de votre véhicule.»

Prévoir l’entretien 

Que vous achetiez un camion neuf ou d’occasion, réfléchissez à la façon dont vous comptez vous occuper de l’entretien et des réparations. 

Avez-vous du personnel en interne qui s’occupera de votre flotte, ou comptez-vous sur votre concessionnaire qui a vendu le véhicule? Bien que de tels services puissent être inclus dans un programme de financement, Florence Mazerolle prévient que les garanties ne couvrent pas toujours un kilométrage suffisant. 

Est-il préférable de louer ou d’acheter un camion ou une remorque?

Si vous ne voulez pas vous occuper de l’entretien, envisagez la location à durée déterminée avec des garanties qui couvrent généralement la plupart des problèmes que vous pourriez rencontrer.

«Les grandes entreprises de transport routier traitent avec une seule marque de camions parce qu’elles attendent un certain niveau de service pour leurs véhicules, explique Florence Mazerolle. Si votre entreprise n’est pas si grande , la location pourrait être une bonne option, car vous vous soucierez moins de l’entretien.» 

Si vous n’êtes pas confiant de la durabilité des camions sur le marché et que vous préférez utiliser les modèles les plus récents, la location peut également être un moyen d’essayer différentes marques. 

En revanche, vous ne bénéficierez peut-être pas d’une aussi grande flexibilité pour personnaliser votre camion ou votre remorque. Si vous disposez de beaucoup de liquidités, l’achat s’accompagne d’un coût global moindre  que celui de la location.

Ne remboursez pas votre prêt trop rapidement

Examinez attentivement les modalités d’un prêt éventuel. 

Vous devrez peut-être payer des frais ou apporter une mise de fonds, dont les montants dépendent de la prêteuse ou du prêteur, du véhicule et de l’âge de l’entreprise. Cela pourrait jouer en votre faveur. Les prêts qui couvrent 100 % de l’achat finissent souvent par être plus coûteux. 

Faites également attention à la période d’amortissement. Si les paiements sont trop élevés parce que vous avez accepté de rembourser le prêt rapidement, vous risquez de ne pas pouvoir financer des réparations imprévues et d’avoir besoin d’un autre prêt dans l’urgence. 

«Il s’agit de l’une des plus grandes erreurs, explique Florence Mazerolle. Beaucoup de gens achètent des choses avec le financement des concessionnaires ou le financement du crédit-bail, et, tout d’un coup, leurs paiements deviennent très élevés. L’entreprise finit de payer en cinq ans, mais un poids lourd peut vous durer 10 ou 20 ans si vous en prenez soin!»

Tenez compte de la durée de vie utile de votre véhicule et adaptez votre période d’amortissement en conséquence, ajoute-t-elle. Si vos flux de trésorerie le permettent, vous pouvez toujours faire des paiements supplémentaires en cours de route. 

Prochaine étape

Préparez une demande de prêt convaincante grâce à notre boîte à outils du prêt commercial et améliorez vos chances d’obtenir du financement.