7 conseils pour améliorer votre cote de crédit

1. Payer vos factures à temps

Régler systématiquement vos factures à temps ne vous évitera pas seulement de payer des intérêts et des amendes, c’est aussi le meilleur moyen de bâtir vos antécédents de crédit, d’améliorer votre cote de crédit et de montrer à votre banque votre fiabilité en tant que partenaire d’affaires.

«Votre historique de paiements est l’aspect le plus important de votre cote de crédit», affirme Arthur Lam, ancien directeur du marché vertical au bureau de crédit Equifax Canada. «Même un léger retard de paiement pourrait avoir un impact.»

2. Trouver la bonne combinaison de crédit

Les agences d’évaluation du crédit examinent la nature de vos dettes pour déterminer votre cote de crédit. Par exemple, un trop grand nombre de cartes de crédit pourrait avoir un effet négatif sur votre dossier, surtout si vous utilisez une carte pour rembourser un montant que vous avez emprunté avec une autre carte.

De la même façon, l’ouverture de plusieurs comptes de crédit en même temps aura un impact sur votre cote. Cette règle s’applique également lorsqu’un nombre excessif de demandes de renseignements concernant votre dossier sont faites auprès des bureaux de crédit.

Pour éviter de nuire à votre cote, demandez seulement le crédit dont vous avez besoin et qui, selon vous, a de bonnes chances de vous être accordé. De plus, ne demandez pas plusieurs produits de crédit en même temps.

3. Maintenir un faible taux d’utilisation de vos produits de crédit

Le montant de crédit que vous utilisez est considéré comme un facteur prédictif du risque de défaut de paiement, et il a un impact direct sur votre cote de crédit.

«En ce qui concerne l’utilisation du crédit, explique Arthur Lam, la règle générale est qu’un faible taux d’utilisation est préférable. Il est optimal de se limiter à moins de 10 % du crédit disponible. Remboursez toujours le solde de vos cartes de crédit et de vos marges de crédit non garanties le plus rapidement possible.»

4. Séparer le crédit de votre entreprise de votre crédit personnel

La cote de crédit de votre entreprise est distincte de votre cote de crédit personnelle; elle est notamment fondée sur des rapports d’entreprises qui font affaire avec vous, telles que vos entreprises fournisseuses et institutions financières.

Vous devriez séparer autant que possible le crédit de votre entreprise de votre crédit personnel. Utilisez des prêts commerciaux, votre marge de crédit d’entreprise et votre carte de crédit d’affaires pour financer vos investissements, acheter le matériel nécessaire et compléter votre fonds de roulement.

5. Vérifier régulièrement votre dossier de crédit

Les dossiers de crédit ne sont pas parfaits. Les noms peuvent être mal orthographiés, les renseignements d’autres personnes peuvent se retrouver dans votre dossier et une dette que vous avez déjà remboursée peut y figurer par erreur.

Il est recommandé de vérifier votre dossier de crédit régulièrement. Cela vous assurera qu’il est à jour, que toutes les informations sont exactes et que vous n’avez pas été victime de fraude.

Vous pouvez vous procurer votre dossier de crédit personnel ou celui de votre entreprise auprès de plusieurs sources. Pour en obtenir une liste, consultez notre page Rapports de solvabilité pour les entrepreneurs.

6. Éviter les dettes en recouvrement et la faillite

Attendre trop longtemps avant de payer vos factures, au point que vos dettes soient transmises à des agences de recouvrement et que vos biens soient saisis ou que vous deviez déclarer faillite aura de toute évidence un impact négatif sur votre cote de crédit.

«Évitez toutes les situations où les titulaires d'une créance pourraient réclamer publiquement la saisie de vos actifs, affirme Arthur Lam. Les dettes en recouvrement et la faillite sont très préjudiciables à votre cote de crédit. Vous devez absolument les éviter pour afficher une bonne solvabilité.»

7. Faire preuve de patience

Selon Arthur Lam, il est difficile de déterminer combien de temps il faut avant que le crédit s’améliore vraiment. Il conseille aux propriétaires d'entreprise de commencer à bâtir leurs antécédents de crédit sans attendre.

«Commencez avec une carte de crédit personnelle et une carte de crédit d’entreprise, et maintenez un faible taux d’utilisation. Vous aurez ainsi un bon dossier, à la fois en ce qui concerne votre cote de crédit personnelle et celle de votre entreprise.»